Home > General >

Crypto Custody: OCC Mengonfirmasi Bahwa Bank Nasional Dapat Memberikan Layanan Penahanan untuk Cryptocurrency

Crypto Custody: OCC Mengonfirmasi Bahwa Bank Nasional Dapat Memberikan Layanan Penahanan untuk Cryptocurrency

///
Comments are Off
Pengadilan Tinggi mengakui "properti" dalam cryptocurrency

Pada 23 Juli 2020, Kantor Pengawas Keuangan Mata Uang (OCC) dirilis Surat Penafsiran Number 1170 (Surat) yang mengonfirmasikan bahwa penyimpanan dan penahanan cryptocurrency dan crypto-asset (secara bersama-sama, cryptocurrency) adalah layanan perbankan tradisional dan, oleh karena itu, merupakan kegiatan yang diizinkan untuk lender nasional dan asosiasi tabungan national. Surat itu juga memberikan peringatan biasa bahwa lender dapat memberikan layanan yang diizinkan selama mereka mengelola risiko dan mematuhi hukum yang berlaku, yang, untuk layanan terkait mata uang kripto, melibatkan tantangan teknologi dan praktis tambahan.

Bank telah lama menyediakan layanan penyimpanan dan penyimpanan bagi pelanggan mereka, dan, seiring waktu, layanan ini berkembang seiring dengan bisnis perbankan yang kini mencakup penyimpanan dan penyimpanan berbagai aset fisik dan elektronik. Ada badan hukum, peraturan, dan lender pendukung yang mapan yang bertindak dalam kapasitas fidusia dan nonfidusia ketika melakukan kegiatan penyimpanan dan penjagaan tersebut. Surat tersebut mengakui evolusi ini, dan menyatakan bahwa penyimpanan dan penahanan cryptocurrency adalah hasil logis dari otoritas lender nasional yang ada.

Pengambilan Kunci

Layanan penitipan untuk cryptocurrency umumnya melibatkan memegang kunci kriptografi unik yang digunakan untuk mengakses component cryptocurrency di dompet”panas” atau”dingin” dan menyediakan layanan terkait, termasuk memfasilitasi cryptocurrency pelanggan dan transaksi pertukaran mata uang, penyelesaian transaksi, eksekusi perdagangan, penyimpanan catatan, penilaian, layanan pajak, dan pelaporan. Sementara ada badan hukum yang dikembangkan dengan baik untuk layanan tahanan, OCC menemukan bahwa keunikan layanan terkait mata uang electronic memerlukan lender untuk memberikan perhatian khusus pada praktik tertentu.

Pengambilan kunci dari Surat untuk lender yang terlibat dalam layanan penyimpanan dan penyimpanan untuk cryptocurrency termasuk yang berikut:

  • Seperti halnya aktivitas baru apa pun, layanan terkait cryptocurrency harus selaras dengan keseluruhan rencana dan strategi bisnis lender, dan lender harus mengembangkan dan menerapkan application layanan penjagaan cryptocurrency yang konsisten dengan praktik manajemen risiko yang sehat.
  • Bank harus memahami berbagai cryptocurrency dan perbedaannya, yang mungkin memerlukan prosedur manajemen risiko yang berbeda dan mungkin tunduk pada undang-undang, peraturan, dan pedoman yang berbeda (beberapa di antaranya mungkin berada di luar yang berlaku untuk lembaga yang disewa OCC). Oleh karena itu, analisis hukum yang menyeluruh diperlukan untuk memastikan kegiatan tersebut dilakukan dengan cara dan konsisten dengan semua hukum dan peraturan yang berlaku.
  • Perjanjian penahanan adalah alat manajemen risiko yang penting, dan mereka harus secara jelas menetapkan tugas dan tanggung jawab lender dan menangani setiap masalah penanganan, perawatan, dan servis yang unik terkait dengan mata uang kripto.
  • Risiko yang terkait dengan akun person harus diatasi sebelum lender menerima cryptocurrency (atau kunci kriptografi), termasuk memahami kebutuhan dan keinginan pelanggan, bersama dengan persyaratan operasional akun.
  • Kegiatan tersebut harus dilakukan dengan cara yang aman dan sehat, termasuk memiliki sistem yang memadai yang disesuaikan dengan cryptocurrency yang berlaku untuk mengidentifikasi, mengukur, memantau, dan mengendalikan risiko unik dari layanan penitipan.
  • Bank harus memelihara kontrol inner yang efektif yang disesuaikan dengan cryptocurrency yang berlaku, termasuk sistem untuk melindungi aset, mengontrol akses, menghasilkan laporan keuangan yang andal, melakukan audit khusus, dan mematuhi undang-undang dan peraturan.

OCC Mengambil Posisi Extended

OCC mengakui dalam Surat itu bahwa”ketika pasar keuangan menjadi semakin teknologi, kemungkinan akan ada peningkatan kebutuhan bagi lender dan penyedia layanan lainnya untuk memanfaatkan teknologi baru dan cara-cara inovatif untuk menyediakan layanan tradisional atas nama pelanggan.” Dorongan ini adalah apa yang akan memungkinkan lender untuk terus memenuhi fungsi intermediasi keuangan yang selama ini mereka mainkan dengan menyediakan layanan pembayaran, pinjaman, dan deposito.

Sama seperti mengirim move dana elektronik adalah bentuk contemporary pembayaran cek, mengambil alih cryptocurrency adalah bentuk contemporary mengambil deposito emas dan aset fisik lainnya. Ini adalah akal sehat, dan banyak yang sudah menganggapnya demikian. Namun, dari perspektif industri, Surat itu memberikan lebih banyak bukti bahwa OCC memposisikan lender nasional sebagai piagam terbaik untuk kegiatan fintech dan semua kemitraan bank-fintech. Surat itu datang pada tumit Aturan terakhir OCC mengkodifikasikan doktrin”sah ketika dibuat” dan mengusulkan aturan mengatasi masalah”pemberi pinjaman sejati”, yang keduanya akan lebih lanjut membantu lender nasional dan asosiasi tabungan national membangun portofolio kemitraan mereka.

Bank dan perusahaan fintech yang sedang mengembangkan penawaran produk terkait cryptocurrency, berusaha membangun kemitraan bank-fintech, atau mempertimbangkan manfaat relatif dari berbagai opsi charter lender harus menghubungi penulis.

You may also like
Kerangka Crypto DOJ Adalah Peringatan untuk Pertukaran
Kerangka Crypto DOJ Adalah Peringatan untuk Pertukaran
Menyatakan tindakan keras? Apa yang membuat rilis kerangka crypto DoJ
Menyatakan tindakan keras? Apa yang membuat rilis kerangka crypto DoJ
AS meluncurkan kerangka kerja penegakan untuk memerangi teroris, aktivitas cryptocurrency kriminal

AS meluncurkan kerangka kerja penegakan untuk memerangi teroris, aktivitas cryptocurrency kriminal

John McAfee Pumps Crypto From Prison, Denies Tax Fraud and Murder Charges

John McAfee Memompa Crypto Dari Penjara, Menyangkal Penipuan Pajak dan Tuduhan Pembunuhan