Home > General > Membandingkan Pencucian Uang Dengan Cryptocurrency dan Fiat

Membandingkan Pencucian Uang Dengan Cryptocurrency dan Fiat

///
Comments are Off
Membandingkan Pencucian Uang Dengan Cryptocurrency dan Fiat

Tidak ada keraguan bahwa mata uang electronic memberikan manfaat bagi individu, perusahaan dan institusi dengan memfasilitasi akses yang lebih baik ke produk dan layanan keuangan.

Pencucian uang merugikan ekonomi international antara $ 800 miliar dan $ two triliun setiap tahun, menurut PBB melaporkan. Ini berjumlah 2% –5% dari produk domestik bruto worldwide. Saat ini, lebih dari 90percent pencucian uang masih belum terdeteksi. Namun, perkembangan teknologi telah menghasilkan alat yang lebih baru dan lebih cepat. Penjahat menggunakan uang muka ini untuk melanjutkan pencucian uang. Pada saat yang sama, otoritas pemerintah dan perusahaan fintech memanfaatkan teknologi untuk mengidentifikasi atribut transaksi dan Tolong untuk mengekspos penipuan.

Pencucian uang dengan Bitcoin

Apakah Bitcoin (BTC) benarkah metode yang disukai para penjahat untuk melakukan kegiatan pencucian uang?

Aset Crypto adalah representasi electronic dari nilai yang dapat diperdagangkan atau ditransfer secara electronic dan digunakan sebagai bentuk pembayaran. Bitcoin adalah aset electronic paling populer yang digunakan saat ini. Di networking, Bitcoin sering dikaitkan dengan yang terkenal Jalan Sutra – pasar darknet contemporary online pertama – di mana pengguna online akan membeli barang-barang seperti senjata dan obat-obatan terlarang secara anonim. Pada 2013, Biro Investigasi Federal Amerika Serikat menutup iterasi pertama pasar.

Konten networking arus utama pada Bitcoin dan aset electronic berfokus pada kegiatan kriminal daripada teknologi dan inovasi. Retorika khasnya seperti ini: Karena sifatnya yang anonim, Bitcoin dapat membantu para penjahat. Melihat lebih dalam pada pernyataan ini, apakah Bitcoin adalah metode yang disukai para penjahat untuk melakukan kegiatan pencucian uang?

Bagaimana dengan bank?

Tender pembayaran lainnya adalah uang tunai. Bank masih membutuhkan sistem identitas tradisional menggunakan jenis informasi pengguna dan paling tidak mudah berubah untuk mengirim dan mengirim uang. Batas-batas nasional sangat membatasi waktu pemrosesan dan move mata uang fisik. Yang kurang jelas bagi konsumen pada umumnya adalah bahwa uang dapat dikirim dari notebook dan komputer dengan beberapa klik, dan move dapat disembunyikan atau disamarkan dalam sistem perusahaan shell yang mirip matryoshka di seluruh yurisdiksi strategis.

Penjaga gerbang sistem keuangan kita juga terkait dengan pencucian uang.

Globalisasi berarti peluang baru untuk merekayasa cara-cara yang meragukan untuk mentransfer uang yang memanfaatkan kesenjangan ekonomi antar negara. John Sweeney, seorang jurnalis investigasi Inggris untuk BBC, dinyatakan: “Ini bentuk buruk untuk menyebutkan pencucian uang. Alih-alih, Anda berbicara tentang struktur manajemen aset dan skema manfaat pajak. ” Bank, penjaga gerbang sistem keuangan kita, juga dikaitkan dengan pencucian uang.

Lembaga keuangan berulang kali didenda karena kegagalan mereka untuk menjunjung tinggi Anti pencucian Uang hukum. Pencucian uang HSBC senilai $ 881 juta skandal hanyalah salah satu kisah yang berhasil masuk ke websites dan telah menjadi movie dokumenter Netflix. Teknologi dan inovasi dalam mata uang electronic menjanjikan cara yang lebih efisien, andal, dan dapat diskalakan untuk memindahkan dan mentransfer aset dalam ekonomi international kita, tetapi kemajuan apa yang masih dibutuhkan?

Denda anti pencucian uang

2019 adalah tahun rekor dalam hal jumlah denda yang dijatuhkan: Otoritas membagikan 58 denda AML, complete $2,14 miliar, dua kali lipat jumlah yang dikenakan pada 2018, dengan 29 denda complete $ 4,27 miliar. Regulator A.S. adalah yang paling agresif, memaksakan 25 penalti dengan complete $ 2,29 miliar, dan Inggris mengikuti kedua dengan 12 denda complete $ 388,4 juta, menurut baru-baru ini melaporkan.

Dua pertiga dari hukuman AML dikenakan pada lender, sementara sekitar 17percent diberikan kepada organisasi di sektor sport, perjudian, dan cryptocurrency. Industri-industri ini tunduk pada pengawasan ketat dari regulator, karena mereka merupakan saluran umum untuk pencucian uang.

Denda AML pada 2019

Denda AML telah berkembang sejak 2015. Denda rata-rata adalah $ 145,33 juta pada tahun 2019. Pada tahun 2020, kita telah melihat dua penalti lebih dari $ 1 miliar, yang terbesar makhluk penalti $ 5,1 miliar yang dikeluarkan oleh pemerintah Prancis.

Menangani AML dan mengatur cryptocurrency

Munculnya alat-alat baru untuk mengatasi AML biasanya diteliti oleh regulator sebelum mendapatkan penerimaan. Pada tahun 2019, peraturan AML yang lebih kuat dibuat tentang uang dan aset electronic seperti cryptocurrency. Meskipun demikian, ruang crypto akan terus tumbuh.

Gugus Tugas Aksi Keuangan, atau FATF, sebuah organisasi antar pemerintah, didirikan pada tahun 1989 untuk memerangi pencucian uang. Ini telah merilis panduan crypto untuk banyak negara di mana regulator mendesak kehati-hatian tentang kepatuhan bank. Hong Kong merekomendasikan lender untuk mengadopsi pendekatan berbasis risiko pada sektor ini. Jaringan Penegakan Kejahatan Keuangan, atau FinCEN, biro Departemen Keuangan AS, mendorong untuk memerangi pencucian uang dan pendanaan teroris, mendesak lender untuk melaporkan aktivitas mencurigakan terkait mata uang electronic termasuk cryptocurrency.

Singapura, Jepang, dan Korea Selatan juga akan meluncurkan kerangka peraturan mata uang kripto pada tahun 2020 nanti. Sementara itu, lender telah mengambil langkah-langkah signifikan untuk mengurangi risiko seluruh sektor kripto. FATF memperjelas bahwa pendekatan de-risiko ini tidak berkelanjutan dalam jangka panjang karena cryptosphere akan terus tumbuh. Karena itu, menghindari paparan akan menjadi tidak praktis.

Diskusi baru di tahun 2020

Sebagai adopsi baru, bisnis akan diharapkan untuk memantau dan menilai risiko keuangan terkait dengan penggunaan mata uang digital.

Dengan teknologi baru muncul adopsi baru. 2020 ditetapkan sebagai tahun di mana kejelasan peraturan yang lebih besar tentang cryptocurrency akan disediakan. India, Jepang, Korea Selatan, dan Perancis telah memberikan legislasi yang lebih baik kepada publik tentang kripto tahun ini. Tindakan ini telah mendorong diskusi di kalangan pemerintah tentang pembentukan mata uang electronic lender sentral, peraturan dan otoritas moneter atau hukum.

Munculnya proyek-proyek seperti Libra, mata uang electronic blockchain diizinkan pemahaman diusulkan oleh Facebook, akan membutuhkan pemahaman untuk mengimbangi inovasi dan mencapai pemahaman yang lebih besar tentang teknologi terbaru dan implikasinya. Bisnis akan diharapkan untuk memantau dan menilai risiko keuangan yang terkait dengan penggunaan mata uang electronic sebagai adopsi baru.

Tahapan pencucian uang

Penjahat yang dibayar dalam mata uang kripto perlu menerima pembayaran terakhir secara tunai. Ini membutuhkan penyembunyian dari mana dana mereka berasal. Sayangnya, beberapa layanan dan alat canggih membantu penjahat melakukannya. Lagi pula, jika tidak ada cara bagi aktor jahat untuk menguangkan cryptocurrency yang telah mereka terima melalui cara ilegal, maka akan ada jauh lebih sedikit insentif bagi mereka untuk melakukan kejahatan di tempat pertama.

Contoh dari proses pencucian uang:

  1. Penempatan sebagai titik awal: pergerakan uang tunai dari sumbernya. Uang dimasukkan ke dalam sirkulasi dalam sistem uang yang ada dengan melalui perantara, seperti lembaga keuangan, kasino, toko dan pertukaran mata uang. Contoh kegiatan ini termasuk penyelundupan mata uang ke luar negeri, keterlibatan lender, pertukaran mata uang, pembelian aset, dan sebagainya.
  2. Layering Pada tahap kedua, tujuannya adalah membuatnya sulit untuk mengungkap kegiatan pencucian uang. Untuk melakukannya, para penjahat harus melapisi pengeluaran mereka dan membuat jejak uang ilegal sulit untuk diidentifikasi. Ini biasanya terjadi dengan mengubah uang tunai menjadi instrumen moneter atau membeli aset dengan dana haram untuk dijual kembali.
  3. Integrasi. Ini adalah tahap akhir dari pencucian uang di mana uang dan dicuci kembali ke perekonomian melalui sistem perbankan dan, karenanya, dianggap sebagai”bersih.” Metode termasuk tetapi tidak terbatas pada transaksi properti, perusahaan depan, bank asing dan faktur palsu.

Mengingat sifat electronic dan karakteristik yang melekat, Bitcoin tampaknya sesuai selama fase penempatan dan layering. Dimulai dengan penempatan, Bitcoin bisa menjadi alat yang berguna untuk menukar mata uang fiat ke Bitcoin dan kemudian Bitcoin lagi ke mata uang fiat lain, memindahkan uang dari satu negara ke negara lain. Namun, karena sebagian besar penjahat menggunakan Bitcoin untuk menerima uang, masalah utama mereka adalah integrasi – yaitu, mengembalikan dana gelap ke dalam perekonomian untuk menyembunyikan aktivitas ilegal mereka.

Integrasi

Menurut untuk”The Chainalysis 2020 Crypto Crime Report,” banyak penjahat yang mencuci mata uang kripto mereka dengan bantuan agent yang dijual bebas. Broker OTC adalah agen atau perusahaan yang memfasilitasi perdagangan antara pembeli dan penjual yang tidak ingin (atau tidak bisa) bertransaksi pada pertukaran mata uang kripto.

Broker OTC adalah umum di antara pedagang dan penambang yang ingin melepaskan kepemilikan besar aset kripto dengan harga yang dinegosiasikan, karena menggunakan pertukaran terbuka untuk menjual quantity besar dapat berdampak pada harga pasar. Mayoritas pedagang OTC berkolaborasi dengan bursa, tetapi banyak dari mereka “menawarkan KYC jauh lebih rendah dari bursa tempat mereka beroperasi.” Banyak dari mereka memanfaatkan dan mengkhususkan diri dalam menyediakan layanan pencucian uang untuk para penjahat. Pertukaran masih merupakan cara yang lebih disukai untuk membersihkan Bitcoin ilegal. Sepanjang 2019, lebih dari $ 2,8 miliar Bitcoin dikirim dari entitas kriminal ke bursa, dan 52percent darinya pergi ke dua bursa teratas, Binance dan Huobi.

Layering

Bitcoin lebih praktis untuk pencucian uang tahap kedua: untuk. Ini adalah mata uang digital yang dapat digunakan untuk melakukan pembelian di seluruh jaringan tanpa batasan dari batas fisik. Jika seseorang memberi perhatian yang cukup (dan menerapkan teknik pelestarian privasi seperti yang akan kami eksplorasi lebih lanjut), adalah mungkin untuk membelanjakan Bitcoin untuk membeli aset atau menguangkannya melalui pedagang OTC.

Misalnya, seseorang dapat membeli Rolex di pasar sekunder dan kemudian menjualnya kembali, kali ini hanya untuk uang fiat. Namun, akan sangat sulit bagi penjahat untuk membeli aset moneter karena kebanyakan dari mereka dibeli melalui perantara yang memerlukan kepatuhan Kenali Pelanggan Anda dan AML.

Namun, perlu ditunjukkan bahwa tidak seperti uang tunai, cryptocurrency secara inheren transparan karena semua transaksi dicatat dalam buku besar publik. Sebagaimana tercantum dalam laporan yang dirilis oleh Chainalysis, semua dana gelap ini meninggalkan jejak di belakangnya. Jika seseorang mengakumulasi sejumlah besar informasi, maka menjadi mungkin untuk mengidentifikasi siapa di belakang alamat Bitcoin yang digunakan untuk mencuci uang.

Pencucian bitcoin

Bitcoin bisa praktis untuk penempatan dan pelapisan saat mencuci uang. Namun, apakah ini memberikan alternatif yang lebih baik untuk sistem saat ini? Hanya 1,1% dari total quantity cryptocurrency dianggap ilegal. Sebagian besar kejahatan terkait crypto adalah penipuan dengan quantity transaksi complete lebih dari $ 8,6 miliar. Tidak termasuk PlusToken, Bitconnect dan OneCoin – tiga skema crypto Ponzi terbesar – penipuan telah menyumbang sekitar 0,46percent dari semua aktivitas cryptocurrency.

Berdasarkan dugaan anonimitas dan identitas, argumen bahwa Bitcoin adalah alat yang lebih baik untuk mencuci uang adalah kesalahpahaman. Identitas pada blockchain Bitcoin bukan anonim, melainkan nama samaran. Setiap identitas dikaitkan dengan series alfanumerik, yang disebut kunci pribadi. Meskipun dimungkinkan untuk berpendapat bahwa Bitcoin menawarkan tingkat perlindungan tertentu atas identitas pengguna, transaksi sebenarnya bersifat publik.

Karena fitur-fiturnya yang melekat, semua transaksi blockchain dibagikan di antara rekan-rekan, yang konsensus diperlukan untuk memvalidasi kronologi transaksi. Dave Weisberger, CEO CoinRoutes, berdebat:

“Tujuan pencucian uang adalah untuk menciptakan rantai transaksi yang tidak dapat dilacak, jadi karena blockchain bitcoin dirancang untuk memiliki catatan publik yang tidak terhapuskan dari semua transaksi, itu membuat 'pencucian' jauh lebih sulit.”

Transaksi cryptocurrency ilegal

Mixer

Jika nama samaran tidak memberikan privasi yang cukup, maka apa yang disebut “mixer” dapat digunakan. Mixer adalah perangkat lunak atau layanan yang memungkinkan pengguna untuk melakukan transaksi dengan menggabungkan koin mereka dengan pengguna lain untuk menjaga privasi mereka. Ini memungkinkan pengguna untuk menyembunyikan output dan alamat mereka – dan identitas asli mereka.

Pada tahun 2019, mixer cryptocurrency berada di depan dan tengah pada siklus berita dengan laporan dengan otoritas Eropa menutup layanan. Namun, menurut laporan Chainalysis, mixer tampaknya lebih banyak digunakan untuk privasi daripada aktivitas terlarang. Hanya 8,1percent dari semua koin campuran telah dicuri, dan hanya 2,7percent koin campuran telah digunakan sebelumnya di pasar darknet.

Mixer cryptocurrency

Mesin pencampur koin tidak mudah digunakan, dan mereka belum mampu memberikan tingkat keamanan yang sama dengan “metode lama” untuk pencucian uang. Satu orang yang menggunakan mixer mungkin menaikkan bendera merah, tetapi mixer hanya dapat menyembunyikan transaksi secara efektif jika massa kritis Bitcoin tercampur. Selain itu, ada langkah-langkah penanggulangan yang lebih maju, seperti analisis blockchain, yang dapat mengikat bahkan Bitcoin campuran ke alamat. Tidak seperti uang tunai, setiap transaksi cryptocurrency dicatat dalam buku besar yang terlihat oleh publik. Dengan alat yang tepat, adalah mungkin untuk menyelidiki aktivitas cryptocurrency mana yang dikaitkan dengan kejahatan, mengumpulkan wawasan tentang teknik kebingungan mereka, dan berbagi wawasan dengan penegak hukum untuk menghentikan apel buruk dari penyalahgunaan sistem.

Perusahaan-perusahaan ini telah membantu legislator dengan memberikan intelijen yang berharga untuk membantu dengan kasus-kasus kriminal. Salah satu kasus tersebut adalah keterlibatan Chainalysis baru-baru ini di penutupan Selamat Datang di Situs Internet Video, dituduh mengizinkan orang untuk mengirim, berbagi, dan mengunduh movie anak di bawah umur ke jaringan pedofil. Uang tunai masih merupakan cara pencucian yang paling mudah dan paling aman. Kantor Narkoba dan Kejahatan PBB dan Chainalysis sama-sama memperkirakan bahwa untuk setiap dolar dalam Bitcoin yang dihabiskan di internet gelap, setidaknya $ 800 dicuci secara tunai.

Mencuci uang dengan Bitcoin tidak efektif

Data yang disajikan menunjukkan bahwa Bitcoin dapat menjadi alat tambahan bagi penjahat untuk mencuci uang. Misalnya, mereka dapat menggunakan alamat dan teknik pencampuran koin sekali pakai sebagai tindakan pencegahan untuk memastikan tingkat privasi yang memadai melindungi mereka. Namun, identitas pseudonim, transaksi publik, dan kompleksitas sistem navigasi yang diperlukan untuk menggunakan Bitcoin saat ini tidak memberikan alternatif yang lebih efisien atau efektif untuk mencuci uang. Seperti yang ditunjukkan dalam laporan Chainalysis, seorang penjahat tidak ingin jejak permanen kegiatan terlarang dipublikasikan dan dibagikan secara publik.

Selain itu, Bitcoin tidak dapat mengakomodasi quantity uang yang sangat besar yang diperlukan untuk dicuci oleh para penjahat. Jaringan Bitcoin melihat quantity harian yang rendah dibandingkan ke kelas aset lainnya – $ 25 miliar pada 27 Januari 2020. Memindahkan uang sebanyak itu akan segera membunyikan alert untuk perusahaan forensik blockchain dan akan membutuhkan perantara lebih lanjut dan pertukaran terpusat.

Pada 2017 dan 2018, Grup Lazarus, kelompok peretasan yang terkait dengan Korea Utara, mencairkan sebagian besar dananya melalui pertukaran KYC yang rendah. Namun, pada tahun 2019, teknik kelompok menjadi lebih canggih, karena mereka membersihkan setengah dari dana mereka melalui dompet CoinJoin (mixer), sementara separuh lainnya masih duduk diam di dompet mereka.

Penegak hukum dan regulator perlu menjadi ahli untuk meningkatkan kemampuan mereka untuk “mencegah dan menanggapi berbagai bentuk kejahatan kripto.” Pertukaran juga diharapkan untuk melakukan uji tuntas yang luas pada pengguna, perdagangan OTC dan pihak ketiga lainnya yang beroperasi pada stage mereka, yang masih merupakan tujuan yang lebih disukai dimana para penjahat mengirim cryptocurrency gelap mereka.

Peraturan AML tidak dirancang untuk keadaan saat ini. Dibutuhkan lebih banyak kolaborasi dan pengawasan internasional untuk memungkinkan kebebasan pergerakan dana dan uang. Sayangnya, undang-undang belum mampu mengimbangi kemajuan teknologi yang pesat. Untuk alternatif dari sistem perbankan tradisional kita, diperlukan peraturan dan regulasi baru untuk memastikan tata kelola yang memadai secara international.

Pandangan, pemikiran dan pendapat yang diungkapkan di sini adalah milik penulis sendiri dan tidak serta merta mencerminkan atau mewakili pandangan dan pendapat Cointelegraph.

Artikel ini ditulis bersama oleh Aly Madhavji dan Alek Tan.

Aly Madhavji adalah mitra pengelola di Blockchain Founders Fund yang berinvestasi dan membangun startup ventura tingkat atas. Dia adalah mitra terbatas di Loyal VC. Aly berkonsultasi dengan organisasi mengenai teknologi yang muncul, seperti INSEAD dan PBB tentang solusi untuk membantu mengurangi kemiskinan. Dia adalah sesama blockchain older di INSEAD dan diakui sebagai”International Blockchain 100″ Pemimpin 2019 oleh Lattice80. Aly telah bertugas di berbagai dewan penasihat, termasuk Dewan Pemerintahan Universitas Toronto.

Alek Tan adalah CEO dan salah satu pendiri InnoDT – algoritme penyelesaian stage analitik info blockchain dan pengoptimalan aplikasi untuk pelanggan bisnis yang membantu pelanggan fintech untuk tetap terdepan dalam algoritma dinamis yang dirancang untuk membuktikan strategi mereka di masa depan. Alek memiliki pengalaman lebih dari 10 tahun di bidang keuangan, manajemen dan pencegahan penipuan.

You may also like
AS meluncurkan kerangka kerja penegakan untuk memerangi teroris, aktivitas cryptocurrency kriminal

AS meluncurkan kerangka kerja penegakan untuk memerangi teroris, aktivitas cryptocurrency kriminal

John McAfee Pumps Crypto From Prison, Denies Tax Fraud and Murder Charges

John McAfee Memompa Crypto Dari Penjara, Menyangkal Penipuan Pajak dan Tuduhan Pembunuhan

lebar = 800

Trending sekarang: Dampak Covid-19 pada Pertumbuhan Pasar Cryptocurrency, Segmen, Pendapatan, Produsen & Laporan Riset Perkiraan

Pasar Perangkat Lunak Cryptocurrency Remittance, pemain utama, ukuran, Analisis, pertumbuhan, penelitian, Jenis, Wilayah, dan Prakiraan dari 2020-2024

Pasar Perangkat Lunak Cryptocurrency Remittance, pemain utama, ukuran, Analisis, pertumbuhan, penelitian, Jenis, Wilayah, dan Prakiraan dari 2020-2024