Home > General >

OCC Izinkan Bank Nasional Menyimpan Cryptocurrency | LLP yang jelas

OCC Izinkan Bank Nasional Menyimpan Cryptocurrency | LLP yang jelas

///
Comments are Off
OCC Izinkan Bank Nasional Menyimpan Cryptocurrency | LLP yang jelas

(penulis bersama: Devon Roberson)

Hingga Surat itu diterbitkan, regulator perbankan national belum mengeluarkan panduan formal tentang penyimpanan aset digital. Kurangnya panduan oleh ruler national, termasuk OCC, telah menjadi penghalang perkembangan industri cryptocurrency. Sementara sebelum adanya Surat, OCC tidak secara eksplisit melarang lender nasional dan asosiasi tabungan national untuk menyediakan layanan penjagaan mata uang kripto, Surat tersebut memberikan kejelasan kepada lembaga yang disewa secara national untuk bergerak maju dengan layanan yang, hingga saat ini, hanya disediakan oleh negara bagian- memetakan perusahaan kepercayaan. Dalam menghilangkan ambiguitas terkait layanan kustodian, surat tersebut menekankan pentingnya lender nasional untuk terus berkembang dalam bisnis aset electronic mail.

Latar Belakang

Cryptocurrency adalah aset digital marketing dirancang untuk bertindak sebagai networking pertukaran. 3 Tidak ada bentuk fisik cryptocurrency – aset dibuat dan disimpan seluruhnya dalam structure elektronik. Cryptocurrency mengandalkan dua teknologi mendasar untuk dipertukarkan antar pemilik. Yang pertama adalah “kunci”, yaitu kode digital yang dibuat menggunakan kriptografi tingkat lanjut yang umumnya tidak dapat diubah tanpa izin oleh pembuatnya. Kunci ini digunakan untuk melindungi informasi yang berkaitan dengan cryptocurrency, dan disimpan dalam program komputer yang disebut “dompet.” Dompet dapat dihubungkan ke net (disebut sebagai dompet”panas”) atau disimpan di perangkat fisik sepenuhnya offline (disebut sebagai dompet”dingin”). Jika kunci atau dompet ini hilang, pemegang mata uang kripto terkait umumnya tidak akan dapat mengakses mata uang kripto-nya dan karenanya akan kehilangan mata uang kripto tersebut. Jadi, Surat tersebut menyatakan, ada permintaan yang signifikan untuk cara yang aman dan terjamin untuk menyimpan kunci-kunci ini. Karena cryptocurrency tidak memiliki bentuk fisik, bank “memegang” cryptocurrency untuk pelanggan kemungkinan besar akan menyimpan dompet tempat kunci kriptografi tersebut disimpan.

Teknologi dasar kedua yang diandalkan cryptocurrency adalah”teknologi buku besar terdistribusi,” yang merupakan foundation data elektronik bersama di mana informasi dicatat dan disimpan di banyak komputer. Blockchain mungkin adalah contoh paling terkenal dari teknologi buku besar terdistribusi. Informasi tidak dapat ditambahkan ke blockchain kecuali jika konsensus dicapai oleh berbagai komputer yang menghosting buku besar bahwa informasi tersebut legitimate, dan merusak blockchain di satu komputer tidak akan mempengaruhinya di komputer lain. Kedua fitur blockchain ini adalah langkah-langkah keamanan penting untuk memastikan konsumen percaya pada keamanan dan nilai cryptocurrency mereka.

Surat tersebut mencatat bahwa, sejak cryptocurrency pertama yang diadopsi secara luas, Bitcoin, dibuat pada tahun 2008, industri cryptocurrency telah berkembang pesat dan semakin diterima oleh individu, sektor swasta, dan regulator negara bagian dan national. Menurut Surat tersebut, 40 juta individu swasta memiliki cryptocurrency, ribuan pedagang di seluruh dunia menerima Bitcoin sebagai metode pembayaran, dan mayoritas negara telah mengeluarkan undang-undang atau mengeluarkan peraturan mengenai cryptocurrency.

Penahanan dan Penyimpanan Cryptocurrency

Surat tersebut membahas otoritas lender nasional atau asosiasi tabungan national untuk menawarkan layanan penjagaan dan penyimpanan yang berkaitan dengan cryptocurrency. Bank nasional hanya boleh terlibat dalam aktivitas tertentu yang diizinkan sebagaimana diizinkan oleh OCC. Surat tersebut mencatat bahwa OCC telah lama menilai aktivitas perbankan yang diizinkan di bawah”doktrin transparansi”, yang menyatakan bahwa”lender nasional dapat melakukan, menyediakan, atau menyampaikan melalui sarana dan fasilitas elektronik setiap aktivitas, fungsi, produk, atau layanan yang dilakukannya. dinyatakan berwenang untuk melakukan, menyediakan, atau mengirimkan. ” 4 Dalam nada itu, Surat tersebut mencatat bahwa bank-bank nasional memiliki kewenangan untuk menyediakan layanan penyimpanan dan penjagaan “untuk berbagai macam aset pelanggan, termasuk benda fisik dan sarana elektronik.” Surat tersebut menyimpulkan bahwa”menyediakan layanan penjagaan mata uang kripto, termasuk memegang kunci kriptografi unik yang terkait dengan mata uang kripto, adalah bentuk contemporary dari aktivitas lender tradisional ini.”

Surat tersebut menjelaskan layanan penyimpanan dalam konteks cryptocurrency seperti ketika lender memegang kunci atau dompet kriptografi unik yang terkait dengan cryptocurrency, baik secara electronic (dalam kasus”dompet panas”) atau secara fisik (dalam kasus”dompet dingin””). Surat tersebut menyamakan kegiatan ini dengan layanan perbankan tradisional lainnya. Misalnya, memegang hard disk yang berisi”dompet dingin” pelanggan mirip dengan lender yang menyimpan emas atau perhiasan pelanggan di brankas. Dalam kasus”dompet panas”, Surat tersebut mencatat bahwa OCC menyimpulkan pada tahun 1998 bahwa lender nasional dapat menggunakan kunci enkripsi yang digunakan sehubungan dengan sertifikat digital. Selain itu, lender nasional dapat memberikan penyimpanan dokumen berbasis internet yang aman kepada pelanggan untuk file yang berisi informasi pribadi atau bisnis yang sensitif atau rahasia.

Selain kegiatan penyimpanan, Surat tersebut menjelaskan layanan kustodian tradisional lainnya yang mungkin disediakan oleh lender nasional. Sebuah lender yang menyediakan layanan kustodi untuk sekuritas, misalnya, dapat”menyelesaikan () perdagangan, menginvestasikan () saldo kas sesuai petunjuk, mengumpulkan () pendapatan, proses () aksi korporasi, harga () posisi sekuritas, dan menyediakan () pencatatan dan pelaporan jasa.” Layanan ini juga diterjemahkan ke ruang cryptocurrency. Dengan demikian, Surat tersebut menyatakan bahwa, sehubungan dengan cryptocurrency, layanan penahanan juga dapat mencakup “memfasilitasi transaksi pertukaran mata uang kripto dan mata uang fiat pelanggan, penyelesaian transaksi, pelaksanaan perdagangan, pencatatan, penilaian, layanan pajak, pelaporan, atau layanan lain yang sesuai.”

Meskipun Surat tersebut tidak secara khusus membahas aset digital yang merupakan sekuritas di bawah undang-undang sekuritas national, doktrin transparansi akan berlaku secara wajar karena fakta bahwa keamanan aset electronic hanyalah sekuritas yang direkam secara elektronik. Oleh karena itu, ini akan memungkinkan penasihat investasi untuk menyimpan sekuritas aset electronic dengan lender nasional sesuai dengan Aturan 206 (4) -2 di bawah Undang-Undang Penasihat Investasi tahun 1940.

Pertimbangan Hukum dan Manajemen Risiko

Surat itu mencatat bahwa lender atau asosiasi tabungan national yang terlibat dalam kegiatan baru (misalnya, bertindak sebagai penjaga mata uang kripto) harus menerapkan layanan baru tersebut dengan cara yang aman dan sehat. Seperti halnya aktivitas baru, layanan terkait cryptocurrency harus selaras dengan rencana dan strategi bisnis lender secara keseluruhan, dan lender harus mengembangkan dan menerapkan app layanan kustodi cryptocurrency yang konsisten dengan praktik manajemen risiko yang baik. Bank juga harus memahami berbagai cryptocurrency dan perbedaannya, yang mungkin memerlukan prosedur manajemen risiko yang berbeda dan mungkin tunduk pada hukum, peraturan, dan pedoman yang berbeda (beberapa di antaranya mungkin di luar yang berlaku untuk lembaga yang disewa OCC). Selain kebijakan dan prosedur khas yang berkaitan dengan pengamanan aset dalam tahanan, Surat tersebut mencatat bahwa prosedur diperlukan khusus mungkin diperlukan untuk menilai efektivitas pengendalian lender terkait dengan penyimpanan aset digital. Mengingat risiko yang melekat dalam move dan penyimpanan cryptocurrency, bank juga harus meninjau prosedur kepatuhan mereka terhadap undang-undang anti pencucian uang, dan harus memastikan mereka memiliki infrastruktur keamanan informasi yang memadai untuk mengurangi risiko peretasan, pencurian, atau penipuan.

Surat tersebut mencatat bahwa lender dapat memegang cryptocurrency baik dalam kapasitas fidusia atau non-fidusia. Bank yang ingin bertindak sebagai penjaga mata uang kripto dalam kapasitas non-fidusia tidak memerlukan kewenangan perwalian untuk menyimpan aset electronic mail. Ketika lender memegang cryptocurrency dalam kapasitas fidusia (misalnya, ketika bertindak sebagai wali amanat, pelaksana wasiat, atau sebagai penasihat investasi), lender harus terus memastikan bahwa ia mengetahui praktik terbaik terkait penyimpanan mata uang kripto untuk memenuhi standar perawatan yang lebih tinggi di bawah hukum yang berlaku. Kegiatan lender juga harus mematuhi 12 CFR Bagian 9 (terkait dengan kegiatan fidusia lender nasional) dan hukum negara bagian yang berlaku.

Kesimpulan

Cryptocurrency tetap menjadi industri yang berkembang pesat. Karena mendapat penerimaan luas, bank mungkin ingin terlibat dalam layanan penitipan cryptocurrency untuk pelanggan mereka. Surat OCC menegaskan bahwa lender terlibat disewa secara nasional dan asosiasi tabungan national memiliki kewenangan di bawah undang-undang perbankan national untuk terlibat dalam aktivitas ini sebagai perpanjangan alami dari bisnis perbankan tradisional mereka. Seperti halnya industri baru lainnya, bagaimanapun, menyediakan layanan yang berkaitan dengan cryptocurrency bukannya tanpa risiko. Bank dapat menawarkan tingkat layanan yang berbeda terkait dengan cryptocurrency – dari aktivitas penyimpanan sederhana hingga pengaturan hak asuh fidusia penuh – tergantung pada keahlian dan selera risiko mereka. Bank yang ingin terlibat dalam penitipan cryptocurrency juga harus mengetahui peraturan OCC lainnya dan hukum negara bagian yang relevan.

Catatan kaki

1) OCC, Otoritas Bank Nasional untuk Menyediakan Layanan Kustodi Cryptocurrency untuk Pelanggan, Interpretive Letter # 1170 (Juli 2020).

two ) OCC merujuk secara bergantian ke cryptocurrency, mata uang electronic, dan mata uang virtualreality

3) Sementara Surat tersebut berfokus pada aset digital yang dimaksudkan sebagai alat tukar, OCC mencatat bahwa Surat tersebut juga akan meluas ke aset digital yang tidak banyak digunakan sebagai alat tukar.

4 ) ) Lihat 12 C.F.R. 7. ) 5002 (a).

You may also like
Menyatakan tindakan keras? Apa yang membuat rilis kerangka crypto DoJ
Menyatakan tindakan keras? Apa yang membuat rilis kerangka crypto DoJ
AS meluncurkan kerangka kerja penegakan untuk memerangi teroris, aktivitas cryptocurrency kriminal

AS meluncurkan kerangka kerja penegakan untuk memerangi teroris, aktivitas cryptocurrency kriminal

lebar = 800

Trending sekarang: Dampak Covid-19 pada Pertumbuhan Pasar Cryptocurrency, Segmen, Pendapatan, Produsen & Laporan Riset Perkiraan

Pasar Perangkat Lunak Cryptocurrency Remittance, pemain utama, ukuran, Analisis, pertumbuhan, penelitian, Jenis, Wilayah, dan Prakiraan dari 2020-2024

Pasar Perangkat Lunak Cryptocurrency Remittance, pemain utama, ukuran, Analisis, pertumbuhan, penelitian, Jenis, Wilayah, dan Prakiraan dari 2020-2024