Home > General > OCC Mengonfirmasi Otoritas Financial institution Nasional untuk Menyediakan Layanan Penahanan Cryptocurrency

OCC Mengonfirmasi Otoritas Financial institution Nasional untuk Menyediakan Layanan Penahanan Cryptocurrency

///
Comments are Off
Pengadilan Tinggi mengakui "properti" dalam cryptocurrency

Pada 22 Juli 2020, Kantor Pengawas Mata Uang (OCC) A.S. mengeluarkan surat interpretatif (Surat) yang mengonfirmasi otoritas financial institution nasional dan asosiasi tabungan federal (FSA) untuk menyediakan layanan penitipan mata uang kripto atas nama pelanggan mereka. Surat ini penting tidak hanya dalam validasi tegasnya atas financial institution nasional dan otoritas FSA, tetapi juga dalam pengakuannya tentang semakin pentingnya kelas aset bagi entitas tersebut dan klien mereka, termasuk penasihat investasi dan broker-dealer yang mungkin berupaya untuk menjaga digital. aset dengan financial institution.

Surat tersebut secara khusus menyimpulkan bahwa bank-bank nasional dan FSA “dapat menyediakan… layanan penahanan cryptocurrency atas nama pelanggan, termasuk dengan memegang kunci kriptografi unik yang terkait dengan cryptocurrency,”1 dengan alasan bahwa layanan tersebut merupakan cara inovatif untuk memberikan layanan tradisional penyimpanan dan penahanan yang diizinkan oleh financial institution dan FSA atas nama klien mereka di berbagai aset. Memang, meskipun Surat itu menggunakan istilah "cryptocurrency," OCC menunjukkan bahwa ia dimaksudkan untuk diterapkan secara luas pada aset digital yang tidak digunakan sebagai mata uang, termasuk untuk sekuritas digital. Keputusan demikian dibangun berdasarkan preseden OCC sebelumnya yang mengakui wewenang untuk terlibat dalam bentuk lain dari pengamanan elektronik, seperti menyediakan escrow kunci enkripsi yang digunakan untuk sertifikat digital atau menyediakan penyimpanan dokumen dan file digital berbasis net yang aman.2

Seperti halnya dengan penahanan aset lainnya, OCC mengakui bahwa penahanan mata uang kripto dapat mencakup berbagai layanan, dari penyimpanan murni hingga penahanan non-fidusia hingga penahanan fidusia, tergantung pada keahlian financial institution di lapangan, selera risiko, dan mannequin bisnis. Layanan yang paling terbatas, "penyimpanan" sederhana, hanya melibatkan layanan dasar memegang aset, dalam hal ini kunci kriptografi, atas nama pelanggan. "Penahanan" adalah istilah yang lebih luas yang dapat melibatkan berbagai layanan yang dilakukan untuk pelanggan sehubungan dengan barang yang dipegang atas nama pelanggan. Dalam hal ini, Surat referensi beberapa layanan tambahan bahwa financial institution nasional dan FSA dapat memberikan sehubungan dengan cryptocurrency yang mereka simpan, seperti "memfasilitasi cryptocurrency dan transaksi pertukaran mata uang fiat, penyelesaian transaksi, eksekusi perdagangan, penyimpanan catatan, penilaian, layanan pajak, pelaporan dan layanan lain yang sesuai. "3 Namun, perhatikan bahwa Surat menyimpan pertanyaan apakah cryptocurrency dapat dianggap sebagai "pertukaran" di bawah 12 A.S.C. §24 (ketujuh), yang relevan dengan otoritas financial institution nasional dan FSA untuk membeli dan menjual cryptocurrency sebagai kegiatan utama.

OCC juga mengakui bahwa financial institution nasional dan FSA dapat melakukan layanan penahanan cryptocurrency baik dalam kapasitas fidusia dan nonfidusia. Sementara financial institution nasional tanpa kekuatan perwalian dapat terlibat dalam kegiatan perwalian non-fidusia, sebuah financial institution nasional akan membutuhkan kekuatan perwalian untuk terlibat dalam kegiatan penjagaan fidusia dan kemudian akan memiliki wewenang, dan kewajiban, untuk mengelola aset mata uang kripto dengan cara yang sama seperti yang mereka lakukan. menangani instrumen keuangan lain yang dipegang dalam kapasitas fidusia. Namun OCC memperingatkan bahwa mengingat keadaan sektor ini yang terus berubah, financial institution akan perlu mengikuti praktik terbaik untuk memenuhi tanggung jawab fidusia mereka.

Tentu saja penyediaan sah layanan kripto cryptocurrency tunduk pada manajemen risiko yang efektif dan kepatuhan terhadap hukum yang berlaku oleh financial institution nasional dan FSA. Surat itu mencantumkan langkah-langkah berikut yang harus diterapkan untuk tujuan ini:

  • desain dan adopsi sistem manajemen risiko yang tepat dan prosedur kontrol sesuai dengan bisnis lembaga dan pedoman OCC
  • penerapan kontrol ganda, pemisahan tugas, dan kontrol akuntansi, yang harus disesuaikan dengan sifat spesifik dari aset yang ditahan.
  • adopsi infrastruktur dan kontrol keamanan informasi yang efektif untuk mengurangi peretasan, pencurian, dan penipuan
  • implementasi proses penerimaan kustodian untuk menilai (i) risiko yang terkait dengan masing-masing akun individu; (ii) kebutuhan pelanggan dan risiko operasional akun; (iii) kemampuan financial institution untuk memenuhi tugas kustodiannya, dan apakah ini sesuai dengan hukum yang berlaku; dan (iv) kepatuhan terhadap aturan anti pencucian uang.

Surat itu juga menyoroti bahwa cryptocurrency yang berbeda dapat dikenakan persyaratan yang berbeda (OCC dan non-OCC), dan mungkin memiliki karakteristik teknis khusus yang mungkin memerlukan prosedur manajemen risiko untuk disesuaikan dengan aset tertentu.

Akhirnya, perhatikan bahwa Surat itu didorong oleh permintaan yang meningkat untuk layanan penyimpanan financial institution dari pengguna cryptocurrency, termasuk penasihat investasi, yang ingin melindungi kunci mereka dan / atau kunci yang mereka kelola untuk klien dengan tingkat keamanan dan pengawasan yang dimiliki oleh penjaga financial institution secara historis. telah menyediakan. Penasihat investasi terdaftar diharuskan untuk menahan cryptocurrency yang merupakan sekuritas dengan kustodian yang memenuhi syarat, tunduk pada Peraturan Kustodian.4 Surat itu tidak secara spesifik menyebutkan broker-dealer, tetapi mengakui bahwa itu dimaksudkan untuk berlaku untuk cryptocurrency yang dapat dianggap sebagai sekuritas berdasarkan undang-undang sekuritas federal, dan akan tunduk pada peraturan yang terkait dengan transaksi dalam sekuritas, serta prinsip-prinsip penjagaan lainnya.

Berdasarkan Peraturan SEC 15c3-3 (b) (1) (Peraturan Perlindungan Pelanggan), broker-dealer yang terdaftar di Komisi Sekuritas dan Bursa AS (SEC) diharuskan untuk segera memperoleh, dan setelah itu mempertahankan, kepemilikan atau "Mengendalikan" semua efek yang dibayar penuh (atau kelebihan margin) dari semua pelanggan yang dilakukan oleh broker-pialang untuk akun pelanggan tersebut. Peraturan Perlindungan Pelanggan mewajibkan broker-dealer untuk memelihara sekuritas aset digital yang tidak bersertifikat di "lokasi kontrol" yang baik seperti "financial institution" di bawah kondisi tertentu yang ditentukan, yang meliputi financial institution nasional dan negara tertentu, serta cabang atau agen AS tertentu dari negara asing. financial institution. Pada tanggal eight Juli 2019, Divisi SEC dari Perdagangan dan Pasar dan Otoritas Pengatur Industri Keuangan (FINRA) merilis pernyataan bersama tentang penyimpanan efek aset digital oleh broker-dealer yang mencakup indikasi bahwa financial institution dapat menjadi lokasi kontrol yang baik dan layak. .5 Bahkan dengan pengawasan OCC terhadap kegiatan ini, broker-dealer masih perlu meminta persetujuan dari FINRA dan SEC untuk memiliki financial institution, termasuk financial institution nasional, dianggap sebagai "lokasi kontrol yang baik" sesuai dengan Peraturan Perlindungan Pelanggan. .

Singkatnya, Surat itu merupakan dukungan penting dari peran financial institution nasional dan FSA dalam ruang cryptocurrency yang berkembang. Memang, OCC menegaskan kembali bahwa manajemen risiko dalam ruang ini harus disesuaikan dengan kekhasan hubungan pelanggan individu dan financial institution nasional, dan FSA tidak boleh hanya “declin (e) untuk menyediakan layanan perbankan untuk seluruh kategori pelanggan.”6 Sebagai masalah kompetitif, ini berarti bahwa bank-bank nasional dan FSA sekarang akan diposisikan untuk menawarkan layanan penjagaan yang serupa dengan yang saat ini disediakan oleh sejumlah entitas yang disewa negara dan harus dapat melakukannya tanpa khawatir tentang penerapan rezim lisensi negara. . Financial institution-bank nasional dan FSA yang ingin terlibat dalam kegiatan penahanan cryptocurrency harus berkonsultasi dengan pengawas OCC mereka sebelum penerapan layanan tersebut.

You may also like
Kerangka Crypto DOJ Adalah Peringatan untuk Pertukaran
Kerangka Crypto DOJ Adalah Peringatan untuk Pertukaran
AS meluncurkan kerangka kerja penegakan untuk memerangi teroris, aktivitas cryptocurrency kriminal

AS meluncurkan kerangka kerja penegakan untuk memerangi teroris, aktivitas cryptocurrency kriminal

lebar = 800

Trending sekarang: Dampak Covid-19 pada Pertumbuhan Pasar Cryptocurrency, Segmen, Pendapatan, Produsen & Laporan Riset Perkiraan

Pasar Perangkat Lunak Cryptocurrency Remittance, pemain utama, ukuran, Analisis, pertumbuhan, penelitian, Jenis, Wilayah, dan Prakiraan dari 2020-2024

Pasar Perangkat Lunak Cryptocurrency Remittance, pemain utama, ukuran, Analisis, pertumbuhan, penelitian, Jenis, Wilayah, dan Prakiraan dari 2020-2024