Home > General >

OCC Mengumumkan bahwa Bank-bank Federal dan Thrifts Dapat Memberikan Layanan Penahanan untuk Aset Crypto | Ballard Spahr LLP

OCC Mengumumkan bahwa Bank-bank Federal dan Thrifts Dapat Memberikan Layanan Penahanan untuk Aset Crypto | Ballard Spahr LLP

///
Comments are Off
OCC Mengumumkan bahwa Bank-bank Federal dan Thrifts Dapat Memberikan Layanan Penahanan untuk Aset Crypto | Ballard Spahr LLP

Kantor Pengawas Keuangan Mata Uang (“OCC”) mengeluarkan a surat menyatakan bahwa”lender nasional (dan asosiasi tabungan national ) dapat menyediakan… layanan penjagaan cryptocurrency atas nama pelanggan, termasuk dengan memegang kunci kriptografi unik yang terkait dengan cryptocurrency. Surat ini juga menegaskan kembali posisi OCC bahwa bank-bank nasional dapat menyediakan layanan perbankan yang diizinkan untuk setiap bisnis sah yang mereka pilih, termasuk bisnis cryptocurrency, selama mereka secara efektif mengelola risiko dan mematuhi hukum yang berlaku. ” (“Surat”).

Ungkapan kunci di atas adalah “bisnis apa pun yang sah.” Ketika sebuah lembaga keuangan berurusan dengan klien crypto, apakah lembaga tersebut benar-benar berurusan dengan pelanggan yang terlibat dalam kegiatan yang sah secara harfiah adalah pertanyaan. Anehnya, karena itu, Surat itu sekaligus merupakan terobosan sekaligus bukan hal yang baru.

Surat, yang panjangnya 11 halaman, pertama menggambarkan cryptocurrency dan teknologi buku besar yang didistribusikan terkait, dan kemudian menjelaskan panjang lebar yang menyediakan layanan pelanggan fidusia dan non-fidusia untuk cryptocurrency (di sini,”memegang” mata uang electronic atas nama pelanggan biasanya akan berarti memiliki kepemilikan kunci akses kriptografi ke unit mata uang kripto) hanya berada dalam otoritas lama lender untuk menyediakan semua bentuk aktivitas penyimpanan dan penjagaan. Surat itu menyatakan bahwa OCC

… . Mengakui bahwa, ketika pasar keuangan menjadi semakin teknologi, kemungkinan akan ada peningkatan kebutuhan bagi lender dan penyedia layanan lainnya untuk memanfaatkan teknologi baru dan cara-cara inovatif untuk menyediakan layanan tradisional atas nama pelanggan. Dengan menyediakan layanan tersebut, lender dapat terus memenuhi fungsi intermediasi keuangan yang selama ini mereka mainkan dalam memberikan layanan pembayaran, pinjaman, dan deposito. Melalui pertukaran pembayaran perantara, lender memfasilitasi aliran dana dalam perekonomian kita dan melayani manajemen risiko keuangan yang penting dan kebutuhan keuangan lainnya dari nasabah bank.

Jadi, meskipun moderate nilai mungkin”baru ketinggalan jaman,” peran lender di sini bukanlah hal yang baru.

Namun, paragraf terakhir surat itu mungkin yang paling instruktif. Harap perhatikan “saran” untuk berunding terlebih dahulu dengan OCC sebelum bergabung dengan klien cryptocurrency mana pun. Surat itu menyatakan:

Konsisten dengan peraturan OCC dan panduan tentang kegiatan tahanan, risiko yang terkait dengan akun individu harus diatasi sebelum penerimaan. Proses penerimaan penjaga harus memberikan ulasan yang memadai tentang kebutuhan dan keinginan pelanggan, serta kebutuhan operasional akun. Selama proses penerimaan, penjaga juga harus menilai apakah tugas yang dimaksud sesuai dengan kemampuannya dan konsisten dengan semua hukum yang berlaku.

Kalau-kalau pesannya tidak cukup jelas, surat itu berlanjut (dengan penekanan ditambahkan):

Memahami risiko cryptocurrency, proses uji tuntas harus mencakup tinjauan kepatuhan terhadap aturan anti pencucian uang. Bank juga harus memiliki infrastruktur dan kontrol keamanan informasi yang efektif untuk mengurangi peretasan, pencurian, dan penipuan. Bank juga harus menyadari bahwa cryptocurrency yang berbeda mungkin memiliki karakteristik teknis yang berbeda dan karena itu mungkin memerlukan prosedur manajemen risiko khusus untuk mata uang tertentu. Cryptocurrency yang berbeda juga tunduk pada regulasi dan panduan OCC yang berbeda di luar konteks tahanan, serta regulasi non-OCC. Bank nasional harus berkonsultasi dengan pengawas OCC jika perlu sebelum terlibat dalam kegiatan penahanan cryptocurrency. OCC akan meninjau kegiatan ini sebagai bagian dari proses pengawasan biasa.

Terjemahan: menyediakan layanan penjagaan untuk aset mata uang electronic secara inheren tidak salah. Namun, kewajiban kepatuhan masih akan signifikan, karena lembaga keuangan harus memenuhi kewajiban AML mereka ketika berhadapan dengan suatu industri, bentuk nilai, dan foundation pelanggan yang, setidaknya secara historis, seringkali telah menolak transparansi penuh, nilai dasar dari setiap sistem AML.

Surat itu dengan jelas menandakan semakin meningkatnya penerimaan mata uang electronic oleh para regulator dan sistem keuangan worldwide, dan karenanya penting. Tetapi Surat itu juga menjelaskan bahwa lembaga keuangan tradisional masih harus sangat berhati-hati mengenai mata uang electronic, yang mengandung banyak perangkap AML potensial dalam praktiknya. “Tidak salah secara inheren” tidak sama dengan “aman setiap saat.”

You may also like
Kerangka Crypto DOJ Adalah Peringatan untuk Pertukaran
Kerangka Crypto DOJ Adalah Peringatan untuk Pertukaran
Menyatakan tindakan keras? Apa yang membuat rilis kerangka crypto DoJ
Menyatakan tindakan keras? Apa yang membuat rilis kerangka crypto DoJ
AS meluncurkan kerangka kerja penegakan untuk memerangi teroris, aktivitas cryptocurrency kriminal

AS meluncurkan kerangka kerja penegakan untuk memerangi teroris, aktivitas cryptocurrency kriminal

John McAfee Pumps Crypto From Prison, Denies Tax Fraud and Murder Charges

John McAfee Memompa Crypto Dari Penjara, Menyangkal Penipuan Pajak dan Tuduhan Pembunuhan