Home > General >

Tindakan OCC Baru-Baru Ini Memusatkan Perhatian pada Kontrol Kejahatan Keuangan untuk Bisnis Kripto Cryptocurrency

Tindakan OCC Baru-Baru Ini Memusatkan Perhatian pada Kontrol Kejahatan Keuangan untuk Bisnis Kripto Cryptocurrency

///
Comments are Off
Pengadilan Tinggi mengakui "properti" dalam cryptocurrency

Dua tindakan baru-baru ini oleh Kantor Pengawas Keuangan Mata Uang (OCC) –satu tindakan penegakan hukum dan satu nota interpretatif — memusatkan perhatian pada jenis kontrol anti pencucian uang (AML) yang dibutuhkan lender untuk menahan cryptoassets sambil memenuhi kewajiban mereka untuk melawan kejahatan keuangan. Sementara cryptocurrency memang memiliki beberapa karakteristik unik yang membuatnya berisiko lebih tinggi daripada layanan keuangan tradisional, kerangka kerja yang mapan untuk mengelola risiko kejahatan keuangan yang terkait dengan perbankan koresponden dan bisnis perantara lainnya dapat diterapkan pada konteks cryptocurrency untuk mengurangi risiko yang masih ada di sebagian besar situasi.

I. PESANAN BANK SAFRA

Pada tanggal 30 Januari 2020, OCC menandatangani persetujuan (Purchase ) dengan M.Y. Safra Bank, FSB atas kegagalannya untuk menerapkan kontrol AML yang memadai sehubungan dengan pelanggan cryptocurrency Safra Bank. 1 Pesanan ini tampaknya menjadi tindakan penegakan peraturan pertama yang diketahui diambil oleh OCC terhadap lender atas kegagalan AML terkait dengan pelanggan cryptocurrency, dan Pesanan OCC menekankan pentingnya mengembangkan dan menerapkan kontrol berbasis risiko yang disesuaikan dalam konteks cryptocurrency.

Setelah penyelidikan yang dimulai pada Juli 2019, OCC menetapkan bahwa Safra Bank gagal mengatasi risiko yang terkait dengan “aktivitas pelanggan berisiko tinggi yang mengalir ke atau dari yurisdiksi berisiko tinggi.” two OCC lebih lanjut menentukan bahwa Undang-Undang Kerahasiaan Bank Safra / anti pencucian uang (BSA / AML) kebijakan, prosedur, dan kontrol tidak memadai dan dengan demikian tidak memadai untuk mengidentifikasi transaksi yang mencurigakan. Secara khusus, OCC menemukan bahwa Safra Bank melanggar 12 C.F.R. ยงยง 21. 21 dan 163. 180 dengan gagal mengembangkan dan mengimplementasikan app kepatuhan BSA / AML yang dirancang secara wajar, dan gagal untuk secara memadai mengidentifikasi transaksi yang mencurigakan dan untuk mengajukan laporan kegiatan yang mencurigakan (SAR) ketika diminta untuk melakukannya. 3

Uji tuntas Safra Bank dan kegagalan application AML terkait dengan orientasi”pelanggan aset electronic” lender — bisnis layanan uang yang terkait dengan cryptocurrency (MSBs), termasuk”penukar mata uang electronic, operator ATM mata uang electronic, akun perdagangan arbitrase crypto, akun perdagangan crypto arbitrage, pengembang blockchain dan inkubator, dan MSB mata uang fiat.” 4 Investigasi OCC menyimpulkan bahwa Safra Bank menerima pelanggan ini “tanpa pertimbangan risiko BSA / AML yang memadai dan gagal menerapkan kontrol sepadan” untuk mengatasi risiko tersebut. 5 Selain kegagalan dalam uji tuntas pelanggan, OCC mencatat kegagalan Safra untuk memantau dan menyelidiki transaksi yang mencurigakan dan mengajukan SAR tepat waktu.

Dengan kata lain, setidaknya beberapa pelanggan cryptocurrency Safra Bank terlibat dalam transaksi berisiko tinggi yang dapat menghasilkan kewajiban pengarsipan SAR. Tetapi karena kontrol Safra Bank (termasuk application pemantauan transaksinya) tidak mencukupi, lender mungkin gagal untuk mengajukan SAR ketika diminta untuk melakukannya.

Berdasarkan Order, Safra Bank harus mengambil sejumlah langkah untuk memulihkan kekurangan dalam app kepatuhan BSA / AML. Langkah-langkah ini termasuk penunjukan oleh dewan direktur komite kepatuhan; augmentasi sumber daya dan keahlian petugas BSA; dan adaptasi terhadap application kepatuhan BSA / AML tertulis sehingga lender secara tepat memantau dan melaporkan kegiatan yang mencurigakan.

Mengembangkan kerangka kerja yang efektif untuk mengevaluasi dan memitigasi risiko integritas keuangan dalam konteks klien cryptocurrency mengambil arti khusus sehubungan dengan surat interpretasi OCC Juli 2020 yang menegaskan bahwa lender nasional dapat menawarkan layanan penyimpanan mata uang kripto. 6 Surat interpretatif adalah bagian dari upaya yang lebih luas oleh OCC, terutama di bawah Komisaris Brian Brooks, mantan penasihat umum pertukaran cryptocurrency Coinbase, untuk memastikan bahwa peraturan OCC tentang kegiatan electronic oleh lender”terus berkembang seiring perkembangan industri.” 7

II RISIKO CRYPTOCURRENCY

Cryptocurrency adalah representasi electronic dari nilai yang menggunakan kriptografi untuk mengamankan dan memverifikasi transaksi serta untuk mengontrol pembuatan token baru. 8 Pemahaman umum bahwa bertransaksi dalam mata uang cryptocurrency menimbulkan peningkatan risiko integritas keuangan yang berasal dari beberapa karakteristik mata uang digital yang membedakan mereka dari mata uang fiat tradisional. Sementara ada ribuan token cryptocurrency yang ada, dan mata uang yang berbeda memiliki karakteristik yang berbeda, fitur inti tertentu yang ditemukan di hampir semua cryptocurrency meningkatkan profil risiko umum mereka.

Pertama, cryptocurrency dapat meningkatkan anonimitas pengirim dan penerima nilai karena seringkali tidak ada rekanan terpusat yang mampu menghubungkan pengidentifikasi electronic ke identitas dunia nyata.

Kedua, cryptocurrency sering disintermediasi. Yaitu, peserta pada jaringan terdesentralisasi dapat bertransaksi dalam cryptocurrency dalam manner peer-to-peer melalui blockchain (buku besar yang didistribusikan yang memelihara catatan saldo dalam ekosistem cryptocurrency), tanpa keterlibatan lembaga keuangan yang diatur. Oleh karena itu, rekanan dalam ekosistem cryptocurrency dapat melakukan transaksi tanpa harus menjalani tinjauan AML yang diperlukan oleh lembaga keuangan teregulasi.

Ketiga, cryptocurrency memungkinkan penyelesaian hampir tidak dapat dibatalkan real life. Tidak adanya pusat rekanan atau mekanisme koordinasi untuk melakukan move buku untuk membalikkan penipuan atau transaksi bermasalah lainnya semakin meningkatkan risiko yang terlibat dalam transaksi mata uang kripto.

Akhirnya, cryptocurrency memiliki jangkauan worldwide. Jaringan Cryptocurrency memungkinkan individu untuk melakukan transaksi dengan individu dan entitas dari seluruh dunia.

AKU AKU AKU. KERANGKA KERJA MANAJEMEN RISIKO INTEGRITAS KEUANGAN DIDIRIKAN

Karenanya karakteristik unik cryptocurrency menghadirkan risiko yang lebih tinggi bagi lembaga keuangan mengingat bisnis cryptocurrency perbankan. Risiko ini ditingkatkan oleh fakta bahwa penerbit dan penukaran mata uang kripto juga sering bertindak sebagai perantara keuangan, melakukan transaksi atas nama pelanggan yang mendasarinya, yang mungkin juga menjadi kasus ketika lender menyediakan layanan penahanan mata uang kripto. Dalam beberapa kasus, layanan penahanan tersebut akan atas nama pelanggan lender saja, tetapi dalam kasus lain pelanggan (seperti dana investasi cryptocurrency) akan menjadi perantara, dan hak atas cryptoassets akan dipegang oleh klien dari pelanggan lender tersebut. . Dalam kasus-kasus ini ada risiko — khususnya risiko sanksi, tetapi juga risiko pencucian uang — yang melekat dalam sifat hubungan antara.

Terlepas dari sifat intermediasi risiko integritas keuangan, UU Kerahasiaan Bank dan peraturan pelaksanaannya (secara kolektif, BSA)9 yang mencakup rekening koresponden asing, dan praktik-praktik tertentu di antara lembaga-lembaga keuangan teregulasi sehubungan dengan perlakuan penasihat investasi terdaftar (RIA), mencerminkan kerangka kerja yang telah ditetapkan untuk memitigasi risiko integritas keuangan yang dihasilkan dari jenis-jenis hubungan intermediasi tertentu. Komponen inti dari kerangka kerja manajemen risiko integritas keuangan ini dapat berlaku dalam mengelola risiko yang sebanding dalam konteks cryptocurrency, khususnya yang berkaitan dengan perantara cryptocurrency seperti pertukaran dan dana investasi cryptoasset.

Secara khusus, kerangka kerja manajemen risiko ini mencakup memahami AML dan kontrol integritas keuangan yang berlaku pada pelanggan perantara, memahami sifat dari layanan yang mereka berikan dan place geografis di mana mereka beroperasi, dan memahami foundation pelanggan perantara di tingkat umum. Kerangka kerja manajemen risiko ini sangat penting bagi lender yang menawarkan layanan penahanan mata uang kripto, karena layanan penahanan tersebut dalam banyak kasus akan melayani pelanggan bank yang bertindak sebagai perantara bagi klien yang mendasari pelanggan, yang memiliki kepentingan dalam cryptoassets.

A. Perbankan Koresponden Asing

Salah satu kerangka kerja untuk mengelola risiko yang terkait dengan hubungan perantara adalah peraturan saat ini yang membutuhkan uji tuntas khusus untuk rekening lender koresponden asing tertentu. 10 Akun koresponden asing adalah rekening yang didirikan di lender AS”untuk lembaga keuangan asing untuk menerima setoran dari, atau untuk melakukan pembayaran atau pencairan lain atas nama, lembaga keuangan asing, atau untuk menangani transaksi keuangan lain yang terkait dengan keuangan asing tersebut lembaga.” 11 Akun koresponden memainkan peran penting dalam memfasilitasi transaksi lintas batas, tetapi mereka juga rentan untuk dieksploitasi untuk tujuan terlarang. 12

Karenanya, peraturan AS yang ada membutuhkan uji tuntas yang ditingkatkan untuk lender asing tertentu. Secara khusus, lembaga keuangan yang dicakup harus “(c) meningkatkan pengawasan terhadap akun koresponden tersebut untuk menjaga dari pencucian uang dan untuk mengidentifikasi dan melaporkan setiap transaksi yang mencurigakan sesuai dengan hukum dan peraturan yang berlaku.” 13 Pengawasan yang ditingkatkan ini membutuhkan lembaga keuangan yang tertutup untuk, misalnya, memperoleh dan mempertimbangkan informasi tentang program AML lender asing dan untuk memantau transaksi dengan tepat, dari atau melalui akun koresponden. Uji tuntas tentang app AML lender koresponden asing dapat membantu lembaga keuangan AS memahami karakteristik umum produk, layanan, dan foundation pelanggan koresponden asing, termasuk, misalnya, apakah lender asing melakukan bisnis di negara-negara yang dikenakan embargo OFAC, apa paparannya terhadap orang yang terpajan secara politis adalah, dan apakah koresponden asing terlibat dalam kegiatan berisiko tinggi lainnya.

B. Penasihat Investasi Terdaftar

Konteks kedua di mana ketekunan semacam ini terjadi adalah kerangka kerja di mana lembaga keuangan bekerja dengan penasihat investasi terdaftar. RIA dianggap menimbulkan beberapa risiko integritas keuangan karena aset yang mereka kelola dengan lembaga keuangan pada akhirnya menjadi milik pelanggan mereka yang mendasarinya, bukan milik RIA, dan karena RIA saat ini tidak dikenakan BSA. Karena para pelanggan yang mendasarinya pada umumnya bukan juga pelanggan dari lembaga keuangan yang menyimpan aset mereka, bahwa lembaga keuangan tidak akan melakukan uji tuntas terhadap pemilik aset yang mereka kelola.

Lembaga keuangan sering menangani risiko yang ditimbulkan oleh hubungan perantara ini dengan mewajibkan RIA untuk memberikan surat perwakilan yang menggambarkan proses penasihat sendiri untuk mengidentifikasi dan memitigasi risiko integritas keuangan yang ditimbulkan oleh klien yang aset lembaga keuangannya akan ditahan. Dengan cara ini, lender dapat memperoleh pemahaman yang lebih baik tentang klien RIA dan dengan demikian mengelola risiko sendiri dengan menerapkan kontrol berbasis risiko yang disesuaikan pada RIA.

Terlibat dalam bentuk ketekunan yang serupa sehubungan dengan pelanggan cryptocurrency dapat membantu lembaga keuangan mengukur dan mengelola risiko petugas dengan menyediakan layanan keuangan bagi mereka. Dalam hal ini, lender harus mempertimbangkan meminta penerbit token, pertukaran, dana investasi dan bisnis aset electronic lainnya untuk informasi tentang AML mereka dan app kepatuhan sanksi, foundation pelanggan mereka, produk dan layanan mereka, dan staf app AML mereka. Tindakan tambahan juga dapat dijamin tergantung pada informasi yang diterima lender dari pelanggan cryptocurrency mereka. Atas dasar informasi ini, lembaga keuangan yang menyediakan layanan kepada pelanggan aset electronic harus dapat mengidentifikasi petugas risiko dengan menyediakan layanan keuangan kepada mereka dan merancang kerangka kerja kontrol yang tepat. Sementara fitur cryptoassets tertentu (mis., “Token anonimitas yang disempurnakan” atau “koin privasi”) dapat membawa risiko BSA yang bersifat penghalang, dalam banyak kasus akan mungkin untuk merancang kerangka kerja berbasis risiko yang masuk akal untuk menangani sebagian besar bisnis aset digital.

Tindakan penegakan OCC baru-baru ini terhadap Safra Bank menyoroti potensi risiko yang terlibat dalam bisnis cryptocurrency onboarding. Sementara bisnis cryptocurrency dapat menghadirkan risiko yang lebih tinggi mengingat karakteristik unik cryptocurrency, kerangka kerja uji tuntas yang ada menunjukkan bahwa risiko tersebut secara umum dapat ditangani dengan tepat dan memadai. Pesanan terbaru OCC menyoroti pentingnya melakukan hal itu, dan WilmerHale telah memperoleh pengalaman berharga dalam merancang kerangka kerja tersebut untuk klien dalam beberapa tahun terakhir.

You may also like
Kerangka Crypto DOJ Adalah Peringatan untuk Pertukaran
Kerangka Crypto DOJ Adalah Peringatan untuk Pertukaran
Menyatakan tindakan keras? Apa yang membuat rilis kerangka crypto DoJ
Menyatakan tindakan keras? Apa yang membuat rilis kerangka crypto DoJ
AS meluncurkan kerangka kerja penegakan untuk memerangi teroris, aktivitas cryptocurrency kriminal

AS meluncurkan kerangka kerja penegakan untuk memerangi teroris, aktivitas cryptocurrency kriminal

lebar = 800

Trending sekarang: Dampak Covid-19 pada Pertumbuhan Pasar Cryptocurrency, Segmen, Pendapatan, Produsen & Laporan Riset Perkiraan